Pagar proveedores internacionales en USDC desde Panamá: guía para importadores
Panamá ya piensa en dólares: lo que falta acelerar es el riel por el que viaja el pago.
Un importador panameño compra en Asia, recibe en Colón y vende en la región. Su contabilidad piensa en dólares desde el primer día, porque el dólar circula como moneda de curso legal en el país. Y aun así, cuando llega el momento de pagar la factura del proveedor, el dinero entra en una cadena de bancos corresponsales, tarda días y llega con deducciones que nadie desglosó.
En Soulbit Academy explicamos esa operación como lo que es: un problema de riel, no de moneda. Soulbit es un riel de pago y tesorería en stablecoins para empresas, no un banco ni un asesor legal. Esta guía recorre el marco vigente en Panamá, el expediente que sostiene cada pago y los pasos concretos para ejecutarlo, con sus límites dichos sin rodeos.
El punto de partida: ya se piensa en dólares, falta acelerar el riel
La mayoría de los países de la región enfrentan dos problemas a la vez: la conversión a moneda dura y la lentitud del pago internacional. Panamá tiene resuelto el primero. Un importador panameño factura, contabiliza y presupuesta en dólares, y no necesita cubrir un riesgo cambiario para pagar a un proveedor extranjero.
Eso deja el problema en un solo punto: el circuito por el que viaja el dinero. Una orden de pago internacional atraviesa varios intermediarios, cada uno con su horario, su comisión y su criterio. La magnitud de esa fricción está documentada por el programa del BIS sobre pagos transfronterizos, que existe porque el G20 considera estos pagos lentos, caros y poco transparentes.
Para un importador, esa lentitud tiene efectos que la contabilidad sí ve. El proveedor no despacha hasta confirmar el pago. Cada día de retraso empuja la fecha de embarque, la llegada y la disponibilidad de inventario. La comparación completa entre ambos rieles está en SWIFT vs stablecoin para pagos internacionales.
Qué dice, y qué no dice, el marco panameño sobre activos virtuales
Aquí conviene ser exacto, porque circula mucha confusión.
Panamá no tiene hoy una ley especial de activos virtuales en vigor. El Proyecto de Ley 697 de 2021, que regulaba la comercialización y el uso de activos virtuales y a los prestadores de servicios sobre ellos, fue aprobado por insistencia en tercer debate por la Asamblea Nacional el 28 de octubre de 2022. El Ejecutivo objetó su constitucionalidad y la Corte Suprema de Justicia lo declaró inexequible en su totalidad, en un fallo publicado el 7 de septiembre de 2023.
¿Ausencia de ley especial equivale a prohibición?
No. Son dos cosas distintas y confundirlas lleva a decisiones malas en ambos sentidos. Lo que hay es ausencia de un régimen específico, no una prohibición. La operación de una empresa que usa stablecoins para pagar a sus proveedores se rige por el marco general que ya la alcanza: normas societarias y contables, obligaciones aduaneras y tributarias, y el régimen de prevención de blanqueo de capitales. Cada caso concreto debe validarse con asesoría legal panameña, sobre todo si la actividad se acerca a prestar servicios sobre activos virtuales a terceros.
Panamá fuera del monitoreo intensificado del GAFI
Un segundo dato cambia el clima de cumplimiento y conviene tenerlo presente al armar el expediente.
En su plenario del 25 al 27 de octubre de 2023, el GAFI dejó de someter a Panamá a monitoreo intensificado, tras verificar el avance del país en las deficiencias estratégicas identificadas y realizar una visita in situ. Es una decisión sobre el país, no sobre ninguna empresa en particular.
Para el importador, el efecto es indirecto pero real. Las contrapartes del exterior, los bancos corresponsales y los proveedores de servicios financieros suelen calibrar su exigencia documental según el estatus del país. Eso no rebaja ninguna obligación propia: la empresa sigue necesitando un expediente impecable. Simplemente reduce el sobrecoste de partida.
Cómo se ejecuta el pago, paso a paso
Con el marco claro, el pago es un procedimiento corto y repetible.
| Paso | Qué hace el importador | Qué documento queda |
|---|---|---|
| 1. Acordar el medio de pago | Confirma con el proveedor si puede recibir USDC y quién asume la comisión de red | Condiciones de pago en la orden de compra o el contrato |
| 2. Verificar la contraparte | Valida datos societarios del proveedor y su dirección de destino | Ficha de proveedor con la verificación registrada |
| 3. Fondear el saldo | Confirma saldo suficiente para el pago más la comisión de red | Comprobante del saldo antes de ejecutar |
| 4. Aprobar | Aplica doble control: quien prepara el pago no lo aprueba | Traza de aprobación con fecha y responsable |
| 5. Ejecutar | Envía el pago desde el saldo en stablecoins | Identificador on-chain de la transacción |
| 6. Archivar | Cruza el pago con factura comercial, orden y documentos de embarque | Expediente de la importación completo |
Dos reglas evitan casi todos los incidentes. La primera: la dirección de destino se verifica por un canal distinto a aquel por el que llegó, y un cambio de datos se trata como evento de riesgo, con una transferencia de prueba antes del pago completo. Un envío on-chain a una dirección equivocada no se revierte con una llamada. La segunda: el doble control se aplica aunque el equipo financiero sean dos personas.
El expediente del importador: lo que sostiene cada pago
Cambiar el riel no cambia la carga documental de una importación. La refuerza, porque ahora hay una pieza más que archivar y una que sobra menos.
El expediente por operación debería contener la orden de compra, la factura comercial del proveedor, los documentos de embarque y aduaneros, el comprobante del pago con su identificador on-chain, el monto bruto y la comisión de red por separado, y la cotización de cualquier conversión. Con eso, el pago queda ligado a la mercancía y a la declaración correspondiente.
¿Y si la aduana o el fisco piden explicar un pago de hace dos años?
Ahí se nota si el expediente se armó en el momento o después. Un pago con su identificador, su factura comercial y su documento de embarque en la misma carpeta se explica en minutos. El mismo pago sin esa trazabilidad obliga a reconstruir una operación cerrada hace tiempo, con proveedores que quizá ya cambiaron de contacto. La regla es archivar el día del pago, no el día de la consulta.
La ventaja práctica es que el identificador on-chain es verificable de inmediato por las dos partes, sin esperar el extracto bancario. El procedimiento contable está en cómo conciliar pagos en stablecoin en la contabilidad. Y antes de operar, la empresa completa su propia verificación mediante KYB, que valida la sociedad, su giro y sus beneficiarios finales.
Qué entrega Soulbit V1 en Panamá y qué no
| Necesidad del importador panameño | ¿Lo cubre la V1? | Cómo se resuelve |
|---|---|---|
| Pagar proveedores del exterior en USDC o USDT | Sí | Envíos individuales o pagos por lote desde un mismo saldo |
| Mantener tesorería en dólares digitales | Sí | Cuenta empresarial con custodia institucional |
| Cobrar de clientes del exterior | Sí | Payment links y QR asociados a cada factura |
| Convertir a fiat | Sí, en USD, EUR y GBP | Conversión por cotización bajo petición |
| Depositar en una cuenta bancaria panameña | No | La empresa mueve los fondos a su banco por sus propios medios |
| Tarjetas, rendimiento, token o app nativa | No | Fuera del alcance de la V1 |
La lectura honesta para Panamá tiene un matiz favorable. Como el país opera en dólares, la ausencia de rail bancario local pesa menos que en México o Brasil: la empresa no necesita convertir a una moneda distinta, solo mover fondos entre su saldo y su banco. Ese paso, aun así, lo resuelve ella.
Cuándo esta ruta no conviene
Vale la pena cerrar con los casos en que la respuesta es no.
Si el proveedor no puede recibir stablecoins, no hay ruta. Si la operación exige instrumentos bancarios como una carta de crédito, el riel on-chain no los sustituye y la operación sigue por banco. Si el volumen es una compra puntual al año, montar el procedimiento y el expediente probablemente no compense. Y si la empresa no puede sostener el doble control y la verificación de contrapartes, conviene resolver eso antes que cambiar de riel. Los detalles por país están en la guía de pagos cripto en Panamá, y el caso análogo de compras desde el sur en pagar proveedores internacionales en USDC desde Chile.
Preguntas frecuentes
¿Panamá tiene una ley específica de activos virtuales?
No en vigor. El Proyecto de Ley 697 de 2021, que regulaba la comercialización y el uso de activos virtuales y a sus prestadores de servicios, fue aprobado por insistencia en tercer debate el 28 de octubre de 2022 y luego declarado inexequible en su totalidad por la Corte Suprema de Justicia, en fallo publicado el 7 de septiembre de 2023. Aplican, por tanto, las normas generales.
¿Eso significa que usar stablecoins está prohibido en Panamá?
No es lo mismo ausencia de ley especial que prohibición. Significa que no existe un régimen específico y que la operación se rige por el marco general: normas societarias, aduaneras, tributarias y de prevención de lavado de activos. La empresa debe validar su caso concreto con asesoría legal panameña.
¿Por qué importa que Panamá saliera de la lista de monitoreo del GAFI?
Porque cambia el clima de cumplimiento con el que las contrapartes tratan a una empresa panameña. En su plenario de octubre de 2023, el GAFI dejó de someter a Panamá a monitoreo intensificado. No relaja las obligaciones de la empresa, pero suele reducir la fricción documental frente a bancos y proveedores del exterior.
¿El proveedor tiene que aceptar USDC para que esto funcione?
Sí, y conviene confirmarlo antes de emitir la orden de compra. Muchos proveedores en Asia y Estados Unidos ya reciben stablecoins, pero no todos. Si el proveedor no puede, ese pago sigue por transferencia bancaria y esta ruta no aplica a esa operación.
¿Soulbit deposita en una cuenta bancaria panameña?
No. El único rail bancario local de la V1 es Colombia. Un importador panameño mantiene saldos en stablecoins como USDC y USDT y fiat en USD, EUR y GBP, y mueve fondos hacia su banco por sus propios medios. En un país dolarizado ese paso es más simple, pero sigue siendo responsabilidad de la empresa.
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