Bre-B para empresas: o que muda em recebimentos e pagamentos na Colômbia

Uma empresa que paga ou recebe na Colômbia costuma conviver com transferências que chegam com atraso, dependem do horário bancário e trazem dados de conta digitados à mão. O Bre-B, sistema de pagamentos instantâneos do Banco de la República, muda parte disso: o dinheiro se move em segundos, a qualquer hora, e quem paga usa uma chave em vez do número da conta. Mas não muda tudo.

Na Soulbit Academy explicamos o que o Bre-B faz, quais dados oficiais existem um ano depois da operação plena e quais decisões de tesouraria continuam com o CFO. Este artigo é informativo: o Bre-B é infraestrutura pública do banco central colombiano e não um produto da Soulbit.

O que é o Bre-B e como uma empresa o utiliza

O Bre-B é o sistema de pagamentos instantâneos e interoperável do Banco de la República. Ele permite mover dinheiro entre instituições diferentes, a qualquer hora e em qualquer dia, e o banco central informa que os recursos chegam ao destinatário em segundos. Está em operação plena desde 6 de outubro de 2025.

A peça central é a chave. Uma chave é um identificador, como um número de celular ou um código de comércio, vinculado a uma conta ou carteira em uma instituição financeira. Quem paga digita ou escaneia a chave e o sistema encontra o destino, em qualquer instituição. Para quem conhece o Pix, a ideia será familiar, mas as regras e os limites são os do Bre-B.

Para uma empresa, isso traz três mudanças operacionais:

• A primeira é o dado de recebimento: a empresa compartilha uma chave, não um número de conta nem uma declaração bancária.
• A segunda é o tempo: a liquidação deixa de depender do horário das instituições.
• A terceira é a interoperabilidade: o cliente paga pela instituição que já usa, sem abrir uma conta nova.

O Banco de la República afirma que qualquer pessoa ou comércio pode usar o Bre-B pelos canais digitais de sua instituição. Quais funções empresariais cada instituição oferece, e em que condições, é definido por ela mesma: consulte a sua antes de mudar um processo de recebimento.

Bre-B em números: o que o Banco de la República informa em março de 2026

Em março de 2026, o Banco de la República informa 12,68 milhões de chaves ativas e 34,59 milhões de usuários registrados, dos quais 91,4% são pessoas físicas. Em menos de seis meses de operação, o sistema processou mais de 670 milhões de transações e cerca de 1,2 trilhão de pesos por dia, segundo o portal oficial do Bre-B e seu documento técnico de fevereiro de 2026.

Duas leituras ajudam o CFO. A primeira é de escala: com mais de 12 milhões de chaves ativas, é provável que boa parte dos clientes individuais na Colômbia já saiba pagar com uma chave. A segunda é de composição: se 91,4% dos usuários são pessoas físicas, os 8,6% restantes, cerca de 3 milhões por cálculo próprio sobre o número oficial, reúnem empresas e outros usuários; o Banco de la República não detalha quantos são empresas, então a adesão empresarial não pode ser medida com esse dado.

Segundo a imprensa, a segunda etapa do sistema mira folha de pagamento e pagamentos entre empresas, como informou a Forbes Colombia. Não convém planejar em cima dessa etapa até que a instituição da empresa confirme data e condições.

Como a empresa recebe com o Bre-B: chaves, código de comércio e QR

Uma empresa recebe com o Bre-B compartilhando uma chave, ou um QR associado a ela, e o pagamento chega à sua conta ou carteira em segundos. Há cinco tipos de chave: celular, documento, e-mail, alfanumérica e código de comércio. A tabela a seguir resume quando cada uma pode fazer sentido.

Tipo de chave	O que é	Uso provável em uma empresa
Celular	Número de telefone móvel vinculado à conta	Recebimentos de baixo volume; pouco recomendável como dado corporativo permanente
Documento	Número de identificação do titular	Recebimentos em nome de pessoa física; confirme com a instituição como funciona para pessoa jurídica
E-mail	Endereço de e-mail vinculado à conta	Recebimentos por canal digital, por exemplo em uma fatura enviada por e-mail
Alfanumérica	Código escolhido pelo titular	Marca, área ou linha de negócio: uma chave por linha facilita associar recebimentos a faturas
Código de comércio	Identificador de um comércio	Recebimento em loja física ou online, junto com o QR de comércio

Como um cliente paga um QR de comércio?

O cliente escaneia o QR no aplicativo de sua instituição, confirma o valor e o pagamento chega ao comércio em segundos. O banco central informa que os comércios contam com QR e com chave de código de comércio. Para controle interno, convém um código distinto por filial ou canal de venda.

Uma boa prática é atribuir uma chave alfanumérica por linha de negócio. Assim cada crédito chega com um identificador que delimita a que fatura ou unidade corresponde. O Banco de la República informa que o registro de chaves não tem custo; o que a empresa paga para enviar ou receber é definido por cada instituição em sua tabela de tarifas e deve ser pedido por escrito.

Se os clientes da empresa estão fora da Colômbia, o QR do Bre-B não é a ferramenta: um cliente estrangeiro não tem conta colombiana. Para esse caso existem outras rotas, como o link de pagamento para receber do exterior, tratado mais adiante.

Como as empresas pagam com o Bre-B: fornecedores, folha e o limite por transação

Uma empresa paga com o Bre-B transferindo para a chave do beneficiário pelos canais de sua instituição, até 1.000 UVB por transação, o que equivale a 12.110.000 pesos em 2026. É o limite fixado pelo Banco de la República, segundo sua página oficial sobre o Bre-B. Cada instituição pode aplicar limites próprios mais baixos.

O teto tem efeitos práticos para a tesouraria. Um pagamento acima desse valor não cabe em uma única operação do Bre-B, e fracioná-lo para contornar o limite não é decisão que a empresa deva tomar sozinha: consulte a instituição. Considere este caso, com todos os números como suposições ilustrativas:

• Uma subsidiária colombiana de empresa brasileira deve pagar a um fornecedor local uma fatura de 18.500.000 pesos, valor suposto.
• Esse valor supera o teto de 12.110.000 pesos por transação.
• A tesouraria usa para esse pagamento outro canal habitual da instituição e reserva o Bre-B para valores menores, como aluguel, serviços e fornecedores recorrentes de menor valor.

Na folha de pagamento, é preciso cautela. A folha colombiana tem estrutura própria, com contribuições à PILA, provisões e comprovantes que uma transferência instantânea não resolve. Uma folha pelo Bre-B depende do que a instituição da empresa oferecer para pagamentos em lote, e a segunda etapa do sistema, segundo a imprensa, é pensada para isso. Hoje não deve ser dada como disponível.

O Bre-B muda o imposto sobre transações financeiras?

Este artigo não afirma que o Bre-B altere o tratamento do gravame sobre movimentações financeiras, o 4x1000. Se a empresa movimentar mais pagamentos pelo Bre-B, o volume de movimentações sujeitas ao imposto pode variar, e vale revisar com o contador e a instituição. O guia sobre o imposto 4x1000 (GMF) para empresas na Colômbia explica quais operações o geram e quais isenções existem.

O que muda na tesouraria: conciliação, controles e caixa disponível

O Bre-B muda três rotinas de tesouraria: a conciliação, o controle de pagamentos e a projeção de caixa. O motivo é que o dinheiro se move em segundos e a qualquer hora, de modo que o saldo da conta pode variar num sábado ou feriado, sem um fechamento bancário que ordene as movimentações.

A primeira é a conciliação. Com mais recebimentos instantâneos, o extrato diário traz mais linhas e com referências menos uniformes. A empresa deve decidir qual dado identifica cada recebimento e quem o associa à fatura. Os princípios da conciliação bancária multimoeda valem também para uma conta que opera só em pesos.

A segunda é o controle de pagamentos. Um pagamento instantâneo é creditado em segundos e uma eventual devolução depende do mecanismo de reclamação de cada instituição, por isso a aprovação prévia pesa mais. Os controles internos de aprovação de pagamentos devem definir quem pode cadastrar uma chave de destino, quem aprova o valor e qual limite diário cada usuário tem, antes de usar o Bre-B em volume.

A terceira é a projeção de caixa. Um recebimento instantâneo encurta o prazo entre a emissão da fatura e o dinheiro disponível, mas só se o cliente pagar pelo Bre-B. A empresa deveria medir que parcela dos recebimentos chega por esse canal antes de reduzir sua reserva de liquidez.

Há ainda um risco de fraude: um terceiro que se passa por uma chave de destino pode receber um pagamento instantâneo. A empresa deve conferir o nome do titular exibido no aplicativo antes de confirmar e documentar esse procedimento.

Bre-B frente aos pagamentos com o exterior: o que cada ferramenta resolve

O Bre-B resolve a movimentação de pesos entre instituições colombianas e não resolve os pagamentos com o exterior. Um recebimento dos Estados Unidos ou um pagamento a um fornecedor na Europa exige outra rota, com moeda, prazos, controles cambiais e comprovantes próprios. A tabela a seguir separa o que o Bre-B cobre do que ainda precisa de outra solução.

Necessidade da empresa	O que o Bre-B cobre	O que ainda exige outra solução
Receber de um cliente colombiano em pesos	Recebimento instantâneo com chave ou QR, a qualquer hora	Conciliar com a fatura eletrônica e confirmar condições com a instituição
Pagar um fornecedor colombiano em pesos	Transferência instantânea até 12.110.000 pesos por transação em 2026	Valores maiores, aprovação interna e comprovantes tributários
Receber de um cliente no exterior em dólares	Não se aplica: o cliente não tem conta colombiana	Rota internacional, regime cambial e comprovação da operação
Pagar um fornecedor ou prestador no exterior	Não se aplica: o sistema opera em pesos dentro do país	Pagamento internacional, retenção na fonte e declaração cambial quando couber
Pagar folha em lote	Segundo a imprensa, parte de uma segunda etapa; não consta como disponível	Dispersão em lote, PILA e folha eletrônica

O que faz uma empresa que recebe em dólares e paga em pesos?

Uma empresa que fatura em dólares a clientes no exterior precisa de uma rota para receber esses recursos e de outra para convertê-los e pagar em pesos. O Bre-B pode entrar no final, quando o dinheiro já está em conta colombiana e se paga um fornecedor local. O regime aplicável é explicado em regime cambial da Colômbia para empresas.

Para a empresa brasileira o quadro é semelhante. Se a sua empresa fica no Brasil e paga prestadores ou fornecedores na Colômbia, o beneficiário recebe pesos em sua instituição local. O pagamento que sai da sua empresa rumo à Colômbia continua precisando de uma rota internacional, com custo e prazo próprios.

O que a Soulbit entrega hoje e o que não faz

A Soulbit V1 entrega saldo da empresa em stablecoins (USDC e USDT) e em fiat (USD, EUR e GBP), com custódia institucional, rail bancário local somente na Colômbia, payment links, QR de cobrança, folha recorrente ou em lote e conversão por cotação eOTC sob pedido. É um complemento para recebimentos e pagamentos internacionais, não um substituto das ferramentas de pagamento locais.

Para uma empresa que recebe do exterior e paga na Colômbia, isso significa receber o pagamento por um payment link ou um QR de cobrança, manter o saldo em uma moeda estável e, quando precisar, convertê-lo e dispersar pesos a contas colombianas. O procedimento está em dispersão de pagamentos COP e USD na Colômbia com a Soulbit.

O que a Soulbit não faz: não presta serviços bancários nem abre contas bancárias, não emite cartões, não paga rendimento sobre saldos e não oferece API para o software contábil da empresa na V1. Qual canal convém a cada pagamento depende do valor, do destino e do custo, e essa decisão cabe à sua tesouraria.